Dinheiro-social
Gestão e Controle Financeiro para Empresa – Guia Completo
A gestão de crédito e o controle da inadimplência exigem cuidados recorrentes dos empresários. Para quem realiza um maior controle desde a abertura do negócio, os benefícios para a saúde financeira da empresa e sustentabilidade a longo prazo tendem a ser maiores ainda.
Entre as melhores formas de iniciar este controle de modo eficiente é iniciar construindo uma política de crédito a ser seguida na empresa, para assim estruturar todas as etapas que envolvem: a concessão de crédito a clientes, a prevenção de riscos, a política de faturamento junto a fornecedores, além do sistema de cobrança e recuperação de créditos.
Para a definição deste planejamento, devem ser respondidas diversas questões como:
Para o relacionamento com clientes:
1. Como pretendo realizar a aprovação e crédito para vendas em compras financiadas?
2. Quais os melhores critérios para a aprovação de crédito junto ao perfil do meu público-alvo, sem perder oportunidades de negócios?
3. Quais estratégias poderão ser usadas para acompanhar o comportamento e gerenciar relacionamento com clientes para prevenir riscos?
4. Como prever problemas para antecipar decisões pró-ativas que reduzam a inadimplência?
5. Quais ações podem ser implantadas para reduzir o número de ações de cobrança e aumentar a recuperação de créditos?
Para o relacionamento com fornecedores:
● Qual a melhor maneira de estabelecer um bom relacionamento de confiança assegurando os direitos de ambos os lados?
● Qual a margem aceitável de prazo para financiamento das compras e prazos de entregas?
● Quais as melhores formas de garantia para o faturamento de novas compras à prazo?
● Quais as melhores estratégias para negociar atrasos, evitando ações de cobrança?
Inadimplência e cobrança
Recomendações para controle da cobrança e inadimplências:
Será preciso estabelecer um sistema de controle contínuo de seus clientes e devedores, garantindo um controle maior da evolução dos recebimentos, revisando e prevendo um conjunto de ações que organizem e indiquem as faixas de atraso e os riscos presentes em cada um deles, para assim manter uma redução das perdas ligadas à inadimplência.
Há ferramentas de controle financeiro que ajudarão muito também no controle de cobranças e prevenção e inadimplências, entre elas estão pontos de administração fundamentais como:
1- Fluxo de caixa
Ferramenta usada para ajudar no acompanhamento das entradas e saídas de dinheiro da empresa em intervalos de tempo determinados, permitindo uma maior entendimento e controle tanto da capacidade de honrar compromissos imediatos, como também os de médio e longo prazo, dentro de diferentes cenários.
2 – DRE (Demonstração do Resultado do Exercício)
Possuir caixa negativo não é o ideal de nenhum empresário, no entanto, mesmo que você se depare com este cenário, saiba que ainda assim será possível gerar lucro. Para compreender o real desempenho da sua empresa e complementar as informações e dados do fluxo de caixa, é possível utilizar a ferramenta DRE, Demonstração do Resultado do Exercício.
Este controle pode ser feito com o auxílio de softwares financeiros ou usando controles em planilhas. Basta substituir o faturamento bruto, impostos, contribuições, custos operacionais, participações e demais despesas, para que assim seja conhecido o resultado líquido da empresa.
3 – Sistemas de cobrança
Utilizar ferramentas que permitam a automatização do processo de cobrança permitem que o controle financeiro se torne muito mais simples, porque além da redução de etapas manuais, sujeiras a falhas, também é garantida uma alimentação automática das informações financeiras da organização.
Com a automatização do sistema de cobrança é possível simplificar tarefas como a geração de boletos de pagamento, a emissão de notas fiscais, a cobrança de clientes, o controle da inadimplência e consequentemente, se constrói uma maior e melhor saúde financeira.
Alternativas de Softwares financeiros em nuvem
Unindo todas as necessidades de controle do crédito com as ferramentas de gestão financeiras fundamentais mencionadas anteriormente, há, sem dúvidas, muito trabalho a ser feito, no entanto, uma das melhores formas de gerenciar este tipo de tarefa, é contando com a ajuda de sofwares financeiros.
Estes sistemas, disponíveis online, além de se destacarem pela facilidade de utilização, em muitos casos, para pequenos e médios negócios possuem versões gratuitas ou de baixo custo muito eficazes e ainda podem garantir um armazenamento em nuvem, que favorece a flexibilidade na gestão, já que se pode operar o sistema de qualquer lugar e a qualquer momento.
Algumas alternativas de ferramentas são:
- Conta Azul – Gestão e controle financeiro
- Superlógica – Gestão de Assinaturas e Controle Financeiro
- ZeroPaper – Gestão e Controle Financeiro
- Organizze – Sistema de gestão financeira para empresas e pessoas físicas
Etapas da Gestão de Cobranças e Cuidados jurídicos
Controle periódico de atrasos
O ideal é criar uma rotina de controle permanente do relacionamento com clientes e dos atrasos dos mesmos. Neste controle, entre as informações fundamentais devem constar dados como:
- O total da dívida
- Valores a vencer
- Valores vencidos
- Prazo do atraso
O ideal é deslocar uma equipe especial para este tipo de serviço, estabelecer metas claras e prazos para contato, negociação e recuperação deste crédito e além disso, esta planilha deve ser atualizada e analisada semanalmente.
Criação de plano de liquidação
É preciso aplicar um planejamento completo de ações que permitam o diagnóstico de problemas e cobrança e facilitem a rápida atuação. Um sistema de etapas que pode servir como modelo para novas empresas pode compreender etapas como:
Contato com cliente após diagnosticada a dívida
Sugestão e nova data para pagamento e anotação das razões para atraso
Não sendo possível pagamento à vista, sugira parcelamentos e uma comprovação do “de acordo” do cliente (gravação autorizada, assinatura ou documento por escrito, por exemplo)
Havendo a permanência do atraso e o descumprimento deste acordo inicial, o plano de cobrança deve ser adicionado de etapas como:
1. Envio de carta registrada com Aviso de recebimento (AR).
2. Comunicado com indicação de prazo sob o risco de ações judiciais.
3. Suspensão do fornecimento
4. Comunicação de inadimplência ao mercado e sistemas como SPC e Serasa
5. Novas tentativas de contato para realização de acordo
6. Acionamento de ações judiciais
7. Realização de protesto em cartório com comunicação ao cliente
8. Execução de dívidas e responsabilidade de fiadores
Pontos importantes na cobrança judicial com o novo CPC
Recentemente, desde 18 de março de 2016, entrou em vigor o novo Código de Processo Civil (CPC), que traz consigo, diversas mudanças no sistema legal de cobranças de dívidas. Entre algumas das principais mudanças trazidas, diretamente relacionadas com o sistema de cobrança de atrasos estão:
Gestão de cadastro de inadimplentes
Conforme o novo CPC, não bastará mais apenas a decisão judicial transitado em julgado (não caber mais recursos), será preciso obedecer, rigorosamente aos prazos para pagamentos, pois em caso de atrasos, entes públicos, empresas e até mesmo pessoas físicas contarão com a ajuda de outros mecanismos para realizar a cobrança de dívidas.
Entre estes mecanismos está a possibilidade de levar os devedores a protesto em cartório, como uma dívida, assim como a solicitação de inclusão dos dados do devedor no cadastro de inadimplentes, como SPC e Serasa, em prazos mais curtos, o que passará a garantir maior segurança jurídica para empresas e advogados.Além disso, será possível adquirir instrumentos semelhantes ao usado no protesto da certidão de dívida ativa, reforçando o sistema de cobrança.
Mais uma mudança em destaque é o fato de que em casos de condenação de quantia certa ou já fixada em liquidação, o devedor contará com 15 dias para realizar o pagamento voluntariamente. Caso contrário, o débito também contará com uma multa de 10%, mais o pagamento de 10% de honorários advocatícios.
De modo geral, aos inadimplentes, com o novo CPC se tornará mais difícil prolongar todo o processo de cobrança e as empresas passarão a contar com novos suportes judiciais para a realização de cobranças de dívidas, favorecendo-as.
Continue lendo sobre Gestão financeira para empresa, veja nossa dicas infalíveis para uma boa gestão.
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Controlar com cuidado o próprio dinheiro é a melhor forma de saber onde os gastos estão indo, como melhorar e economizar. E atualmente está cada vez mais fácil fazer este controle já que existem diversas opções de gerenciador financeiro disponíveis por aí, muitos deles gratuitos e bastante completos. A seguir, saiba mais sobre o gerenciador financeiro Banco do Brasil, gerenciador financeiro pessoal, gerenciador financeiro mobills e por último sobre gerenciador financeiro gratuito.
Gerenciador Financeiro Banco do Brasil
O Bando do Brasil é um dos bancos mais utilizados por brasileiros e por isso a instituição está sempre buscando novas formas e soluções para facilitar a vida financeira de seus clientes. Uma destas soluções é o gerenciador financeiro do banco do Brasil.
O gerenciador financeiro do Banco do Brasil é bastante interessante, porque pode ser utilizado no celular, tablet ou computador. O gerenciado financeiro do Banco do Brasil ainda possibilita diversas operações bancárias, como por exemplo, transferências, pagamentos, aplicações e muito mais.
Para utilizar o gerenciador financeiro do Banco do Brasil é preciso ser correntista, mas é muito fácil. Basta fazer o download conforme o indicado no próprio site. O gerenciador financeiro do Banco do Brasil pode ser utilizado em sistemas android, ou iOS.
Gerenciador Financeiro Pessoal
Há quem pense que somente empresas precisam de um gerenciador financeiro. Ledo engano. Utilizar um gerenciador financeiro pessoal é a melhor forma de investir melhor, controlar melhor os gastos e até conquistar mais rapidamente aquele sonho do carro novo, casa própria ou uma viagem especial.
Basta uma busca na internet para encontrar uma infinidade de tipos de gerenciador financeiro pessoal. É preciso verificar quais sãos os seus objetivos para garantir que está utilizando a melhor opção. Alguns modelos de gerenciador financeiro pessoal são muito completos e além da alimentação dos dados, oferece a possibilidade de gerar relatórios, gráficos e muito mais para saber ao certo como anda sua saúde financeira.
Gerenciador financeiro mobills
O gerenciador financeiro Mobills é um dos mais conhecidos do mercado. Desenvolvido para funcionar no sistema Android, pode ser utilizado em smartphones e celulares que tenham este sistema operacional.
O principal objetivo do gerenciador financeiro mobills é ajudar a ter um melhor controle sobre as finanças pessoais. É possível incluir gastos com supermercado, laser, transporte e contas e acompanhar tudo através de gráficos bastante simples.
O mais interessante do Gerenciador financeiro mobills é que ele garante uma visão geral, calculando tudo a tempo real. Também é possível inserir orçamentos para cada gasto, metas a serem conquistadas para um controle ainda maior. Além disso, o Gerenciador financeiro mobills também oferece a opção de baixar as tabelas para o seu computador.
Gerenciador financeiro gratuito
A maioria dos tipos de gerenciador financeiro gratuito podem ser utilizados online, através de um cadastro com login e senha. Bancos e instituições também costumam oferecer alguns tipos de gerenciador financeiro gratuito para seus clientes.
Algumas empresas fornecem opções de gerenciador financeiro gratuito até certo ponto, geralmente para o controle de situações mais básicas ou então por um curto período do tempo. Se você deseja somente controlar entradas e saídas de dinheiro podem ser um excelente começo.
Alguns dos tipos de gerenciador financeiro gratuitos mais conhecidos são: Meu dinheiro Web, Minhas economias e o Sr Dinheiro. Teste estes e outros modelos disponíveis e veja qual mais se adapta às suas necessidades.
Com tantos apertos como a redução atual do número de empregos e a queda nos valores dos salários, mesmo quem ainda está empregado vem precisando de um plano B, para a geração de uma renda extra, para conseguir pagar as contas em dia e manter a qualidade e o padrão de vida familiar.
Como planejar e gerar renda extra sem atrapalhar o trabalho
Antes de iniciar as atividades, invista no planejamento, para dar passos seguros e não acabar se arrependendo. Para isto, é muito importante começar avaliando seu tempo disponível e identificar quais trabalhos serão possíveis de realizar dentro da sua disponibilidade.
Além disso, prepare-se para trabalhar mais e lidar com as dificuldades do cansaço e possível restrição de tempo para realização de outras tarefas, como eventos sociais e demais atividades que poderá ter que abrir mão em prol da renda extra.
Outros pontos importantes a considerar antes de iniciar a nova atividade são:
Atenção ao seu contrato de trabalho
De acordo com a opção de renda extra que escolher, antes de iniciar as atividades, verifique se seu contrato de trabalho formal prevê alguma restrição para exercício de atividades como freelancer ou se há cláusulas que indiquem conflitos éticos ou de interesses, pois pode não valer à pena perder seu contrato fixo em casos de conflitos contratuais.
Criação de uma rotina de trabalho
Para começar, aprenda a separar suas rotinas, criando um planejamento fixo, para assim impedir que os compromissos se misturem. Para isso:
- Não exerça a atividade que gerará a renda extra durante seu horário de trabalho formal;
- Crie um cronograma formal de trabalho para sua atividade extra;
- Assuma apenas responsabilidades que consiga cumprir;
- Seja transparente com seus clientes da renda extra sobre sua disponibilidade.
Criação e divulgação de um portfólio
Para atrair e conquistar clientes será necessário mostrar a qualidade do seu trabalho, para isso, crie um portfólio, através de um site, material impresso ou até mesmo redes sociais, para assim mostrar o potencial de seu negócio, exibindo seus melhores trabalhos.
Renda extra: 6 ideias para começar agora
Entre algumas oportunidades disponíveis para começar agora mesmo a gerar uma renda extra estão:
Vendas de roupas e produtos usados
Você pode começar praticando o desapego, revendo itens em bom estado que não utiliza mais e criar um brechó ou saldão, além de seus itens, pode começar a negociar itens de terceiros, iniciando por amigos e parentes.
Torna-se um autor, escreva seu primeiro livro
Possui habilidades para escrever? Que tal se tornar um redator de artigos, revisor de textos ou até mesmo autor de livros. É possível escrever sobre assuntos e temas que domina e iniciar lançando e-books para vender na internet.
Torne-se um consultor de vendas de cosméticos
Se tornar um consultor de vendas é uma ótima opção, especialmente no segmento de beleza e cosméticos, um dos que mais crescem no país.
Venda produtos de terceiros
Você também pode se tornar um corretor ou representante de vendas de produtos de terceiros, oferecendo uma parceria para comercializar estes produtos e ganhar percentuais de comissão.
Torne-se professor dando aulas
Também é possível aproveitar seus conhecimentos, sejam acadêmicos ou práticos, para ensinar outras pessoas. As aulas podem ser presenciais ou através de vídeo aulas na internet.
Crie e venda seus próprios produtos artesanais
Para quem possui talento em realizar artes manuais, uma boa opção é criar seus próprios produtos e começar a vendê-los, neste momento, a internet pode se tornar uma valiosa ferramenta.
Quem é que nunca pensou em como ganhar dinheiro na internet, e o melhor, trabalhando no conforto de sua própria residência? Se a ideia também lhe soa atrativa, confira neste artigo algumas entre as principais formas de ganhar dinheiro extra por meio dessa ferramenta.
Um dos principais benefícios em como ganhar dinheiro pela internet diz respeito ao fato de que os resultados costumam ser bem lucrativos, ao mesmo tempo em que os investimentos para quem está começando são baixos.
E se você também tem interesse em como ganhar dinheiro na internet, confira neste artigo algumas dicas.
Como ganhar dinheiro na internet clicando
Para quem pensa em como ganhar dinheiro na internet clicando, o primeiro passo é saber como isso funciona.
O ciclo ocorre da seguinte maneira: O anunciante paga um preço para anunciar em determinado site (por meio de cliques ou visualizações), e o site paga parte do valor recebido para você clicar ou visualizar o anúncio que pode ser feito em variados formatos (geralmente vídeo) e costuma ser de 15 segundos a um minuto no máximo.
Como participar de sites que pagam por clique
Para participar o usuário faz um cadastro informando todos os seus dados pessoais e uma conta bancária para receber os pagamentos. Após o cadastro você já pode começar a ganhar dinheiro clicando ou visualizando os anúncios, o valor por clique pode chegar a R$ 6,00 mais à media é R$ 0,04. Não é possível clicar mais de uma vez por anúncio.
Acredito que nesse momento você deve estar se perguntando onde está a vantagem de anunciar em um site que paga para pessoas clicarem, á resposta está no preço dos cliques, imagine exibir mil anúncios por apenas R$ 40,00, mesmo que as pessoas estejam sendo pagas para clicarem, uma pequena porcentagem terão interesse no produto e consequentemente pode gerar vendas, outro fator importante é que na maioria dos cliques tem uma ou mais perguntas para responder antes de finalizar o clique, ou seja, além de exibir o produto/serviço a empresa também terá feito uma pesquisa de mercado.
Para um melhor entendimento, imagine que uma empresa de chocolate deseja lançar uma embalagem e faz uma campanha para pagar por clique, sendo que antes de confirmar o clique sejam exibidos 2 embalagens onde você terá que escolher uma delas. Isso é pesquisa de mercado, ao final de da campanha a empresa terá a opinião de milhares de pessoas sobre qual embalagem utilizar.
Mais você ainda questiona o porque de não utilizar uma campanha de clique natural sem ter que pagar pelo clique? Novamente é simples de responder, além do preço da campanha que paga por clique ser mais baixa, todas essas pessoas fazem um pré cadastro antes de clicar, ou seja, a empresa pode direcionar a campanha de acordo com perfil do público desejado.
Você não vai ficar rico clicando em banners ou lendo e-mails, mas dá para ganhar um bom dinheirinho.
Melhores sites que pagam por clique
- Neobux (Portugal): http://www.neobux.com/?r=hsalmeida
- Traffic Monsoon (Inglês): http://trafficmonsoon.com/?ref=addmaney
Como ganhar dinheiro em casa trabalhando na internet
Outros métodos simples e práticos de como ganhar dinheiro em casa trabalhando na internet são:
1. Alimentação de redes sociais de empresas: se você tem conhecimento de marketing digital, pode divulgar os seus serviços e alimentar blogs e mídias sociais de empresas trabalhando no conforto de sua casa. O investimento aqui exige apenas a criação de um site, portfólio pessoal e divulgação.
2. Criação de um blog: se você tem familiaridade com algum assunto, que tal desenvolver um blog? Lembre-se que o conteúdo dele deve ser atrativo, exclusivo e interessante para um público alvo em específico. Nesta forma de como ganhar dinheiro pela internet os retornos são possibilitados da seguinte forma: parcerias com empreendedores digitais (por meio do anúncio de seus infoprodutos) e anúncios em geral.
3. Que tal um canal no Youtube? Se você gosta de atuar frente às câmeras, tem um bom equipamento e sabe editar vídeo, porque não aproveitar para ganhar dinheiro na internet com um canal no Youtube? Ele pode ser sobre os mais variados temas de seu interesse e os lucros são oriundos de anúncios publicitários antes do início do vídeo.
Como ganhar dinheiro extra na internet
E se a sua intenção é saber como ganhar dinheiro extra na internet, ou seja, garantir um complemento para passar o mês mais tranquilamente, algumas alternativas viáveis são:
1. Desenvolvendo infoprodutos: os infoprodutos são produtos digitais, ou seja, desenvolvidos, distribuídos e ‘utilizados’ na internet. Alguns exemplos são: cursos online, e-books, videoaulas, infográficos, podcasts, planilhas e outros. Se você tem conhecimento acerca de algum tema, porque não o aproveitar para a criação e venda de um infoproduto?
2. Revendendo produtos: se preferir, você também pode comprar (de fábrica ou do exterior) produtos como: roupas de marca, acessórios, perfumes importados, maquiagens e outros e revender por um valor que inclua também o seu lucro acima da peça/produto. Que tal?